Архив рубрики: Новости

помощь валютным заемщикам

Требования валютных заемщиков включат в программу помощи

Требования заемщиков, бравших ипотеку в валюте, могут включить в программу помощи заемщиков. Об это рассказал министр ЖКХ и строительства России Михаил Мень.

«Мы хотим разработать новую программу, которая будет направлена на поддержку заемщиков, взявших кредит под залог дома в валюте и которые на сегодняшний день оказались в сложной финансовой ситуации. Однако мы не будем акцентировать внимание на то, в какой именно валюте были выданы средства, поскольку на это у нас нет политического права. При этом мы планируем разработать наиболее эффективные инструменты поддержки. Более того, мы включим в программу максимально возможное количество просьб, высказанных инициативной группой заемщиков», — отметил Мень. Также чиновник добавил, что многое будет зависеть от финансовой составляющей, которая будет заложена в новую программу.

В свою очередь Александр Плутник – глава АИЖК в беседе с валютными заемщиками отметил, что на данный момент в стране имеется около 4 тыс. заемщиков, взявших ипотеку в иностранной валюте, а сейчас испытывают затруднения с погашением кредитных обязательств. При этом финансовые учреждения достаточно активно проводят реструктуризацию валютных кредитов. Так, в 2014 году насчитывалось около 30 тыс. ипотечных заемщиков, бравших кредит в валюте, а сегодня их количество сократилось до 12 тыс. При этом в АИЖК за поддержкой обратилось порядка 800 человек – большей части обратившихся агентство оказало необходимую помощь.

Напомним, что государственная программа, направленная на поддержку заемщиков, взявших ипотеку в валюте, стартовала весной 2015 года. Банковские организации начали реструктуризировать проблемные кредиты по ставке, не превышающей 12% годовых. Согласно условиям программы заемщик получал от государства компенсацию, которая покрывала часть платежа, который необходимо выплачивать каждый месяц. Программа завершилась 31 мая текущего года, но практически все выделенные на ее проведение средства в размере 4,5 млрд. руб. израсходовали еще в марте.

Надо сказать, что продление программы также подержало Министерство финансов и глава Центробанка РФ Эльвира Набиуллина, против высказались представители АИЖК и Минстрой.

снизились ставки по ипотеке

В России ставки по ипотеке снизились до пятилетнего минимума

В России ставки по ипотеке сильно уменьшилась, достигнув пятилетнего минимума. Так весной текущего года средневзвешенная ставка по ИЖК (ипотечные жилищные кредиты) упала в отношении показателя, зафиксированного в прошедших годах. Ее значение составляет 11,45% при разных условиях кредитования – это значение пятилетнего минимума. Заемщики могут взять кредит под залог недвижимого имущества или получить требуемую сумму на других условиях. Данные предоставлены Банком России.

В сообщении Центробанка РФ также отмечается следующее: «Кредитные и финансовые учреждения на протяжении первого квартала 2017 года предоставили россиянам 260 тыс. ИЖК, общая величина кредитования составила 470,8 млрд. руб. Повышение среднего значения показателя до 1,81 млн. руб. против прежних 1,71 млн. руб. стало толчком к росту числа граждан, желающих получить кредит. На данный момент показатель объема выданных кредитов увеличился на 5,4% по сравнению со значением, зафиксированным в первом квартале прошлого года».

Эксперты подсчитали, что на 1 мая текущего года общая величина долга по ИЖК была в размере 4,608 трлн. руб., что обусловлено кредитованием в национальной валюте. В свою очередь сумма задолженности по кредитным обязательствам, выданным в валюте, напротив – снизилась вдвое по сравнению с тем же периодом прошлого года. В результате показатель составил 56,3 млн. руб., что эквивалентно 1,2% всего портфеля ИЖК.

конфискация жилья за долги

Будут ли изымать жилье у должников – мнение экспертов

В законопроект Министерства юстиции, предполагающий изымание единственного жилья у граждан-должников, были внесены поправки, которые, по мнению юристов, защищают должников и совсем не учитывают интересы кредиторов.

Конфискация жилья за неуплату алиментов

Минюст РФ планирует обсудить законопроект с внесенными доработками, который «снимает» запрет на изъятие единственного жилища должника. Впервые законопроект был вынесен на обсуждение в начале года. Первая версия проекта предусматривала взыскание жилья, стоимость и габариты которого превышают потребности владельца. Исключением является ситуация, когда был взят кредит под залог квартиры.

«Под законопроект попадали должники, владеющие жилплощадью, которая в 2 раза превышает социальную норму (14 – 18 кв.м на человека), а также люди, жилище которых оценивалось вдвое больше цены жилья, которым необходимо обеспечить должника в будущем» — отметил Денис Новак, заместитель директора экономического департамента Министерства юстиции.

Из законопроекта следует, что взыскивать единственную жилплощадь не разрешается за неуплату услуг ЖКХ или просроченные кредитные займы, тогда как ранее это допускалось. К тому же Новак подчеркнул, что на данный момент разработана дифференцированная шкала, отменяющая изъятие жилья при сумме задолженности, сопоставимой со стоимостью, например, стиральной машины.

Продажа жилья и выплаты по долгам

«На данный момент преимущество отдано в пользу должников. Отмечу, что Конституционный суд в 2012 году принял постановление о необходимости соблюдения баланса интересов обеих сторон» — отметил Герман Каневский, председатель коллегии адвокатов Москвы «Каневский, Чургулия и партнеры».

Таким образом, если в собственности должника имеется частный дом стоимостью 20 млн. руб., то за задолженность в размере 5 тыс. руб. изъять жилище нельзя. Эта норма предусмотрена ст. 446 Гражданско-процессуального кодекса.

изменяется программа кредитования

Кредиты могут стать не всем «по карману»

Банки России начали пробовать принципиально новую систему расчета кредитных займов. При этом особое внимание уделяется допустимому лимиту кредита. Эта система дает возможность финансовым учреждениям самостоятельно устанавливать сумму займа для определенного заемщика, не ориентируясь на отдельные продукты.

Такой подход позволяет гражданам самостоятельно выбирать, какой вид кредита им больше подходит: потребительский, карточный или целевой. На сегодняшний день новая система применяется только некоторыми банками (Бинбанк, ВТБ24, Росбанк), в которых потребитель может взять кредит под залог имущества на требуемую сумму. Эксперты высказывают предположение, что в будущем система охватит весь банковский сектор страны. Также эксперты говорят о приемлемой долговой нагрузке на потребителя, которая не должна быть более 70% совокупного дохода его семьи.

Представители Торгово-промышленной палаты РФ полагают, что стремление к масштабному внедрению данной системы приведет к тому, что порядка 30% заемщиков просто не смогут осилить кредит. При этом введение определенного показателя долговой нагрузки крайне важно, ведь большая часть российских заемщиков платят намного больше. Обусловлено это недостаточным уровнем финансовой грамотности граждан. В виду такой ситуации Иван Рыков – член Комитета по кредитным организациям ТПП и финансовым рынкам, отмечает, что существует необходимость введения конкретных норм и стандартов долговой нагрузки.

Однако на данный момент вопрос, как именно будет происходить расчет доходов россиян, до конца не решен. Ведь определить достоверность предоставляемой информации крайне сложно. Более того, не известен механизм подтверждения обязательств по полученным кредитам. Однако после введения этого показателя заемные средства перестанут выдавать заемщикам, которые не смогут осилить предстоящие финансовые обязательства.

о кредитовани начнут рассказывать дошкольникам

О кредитовании начнут рассказывать дошкольникам

Ольга Васильева, министр образования РФ, после подписания соглашения с Центральным Банком о повышении финансовой грамотности населения на Московском международном салоне образования отметила, что об особенностях кредитования начнут рассказывать как студентам и школьникам, так и учащимся детских садов. Таким образом, планируется внедрить финансовую грамотность в образовательные учреждения всех уровней и категорий.

Соглашение от «лица» ЦБ было подписано главой министерства Эльвирой Набиуллиной, которая также высказалась в пользу нововведения. Глава Центробанка полагает, что финансовая грамотность превращается в полноценную отдельную программу, в рамках которой разрабатываются и печатаются учебные пособия, а преподаватели обществознания – проходят специализированную подготовку. Это позволит создать мощную базу, на которой школьники смогут получить знания об особенностях финансовой системы и ее основных инструментах.

Эльвира Набиуллина также высказала предположение о том, что подписанное соглашение станет практичным инструментом для реального повышения финансовой грамотности россиян, причем – с самого детства. В рамках занятий детям будут рассказывать, как грамотно взять кредит под залог дома, автомобиля или другого имущества.

В пресс-службе Министерства образования и науки прокомментировали, что для каждого учреждения (ВУЗы, детские сады, школы и др.) разрабатываются отдельные модули по финграмотности. Отмечается, что в школах финграмотность не будут преподавать в качестве отдельного предмета – она будет включена в курс по обществознанию. Однако этот модуль все равно потребовал подготовки специальных учебных пособий и отдельной программы. В подготовке учебного пособия также принимал участие Центральный банк РФ.

долги по кредитам у 6 миллионов россиян

Долги по кредитам не могут погасить более 6 миллионов россиян

Владимир Шикин – замдиректора по маркетингу НБКИ (Национальное бюро кредитных историй) привел неутешительную статистику. Оказывается, более 6 млн. россиян (а это каждый 7-й заемщик) сталкивается с проблемой своевременного погашения задолженностей по банковским кредитам.

Согласно данным НБКИ россияне просрочили выплаты по потребительским кредитам в 20% случаев, а по кредитным картам данный показатель составляет 25%. Владимир Шикин прокомментировал сложившуюся ситуацию следующим образом: «Причин просрочки по кредитным обязательствам перед банками две: во-первых, это необязательность и халатное отношение наших соотечественников, а во-вторых – отсутствие финансовой возможности отвечать по своим материальным обязательствам».

РАНХиГС данную информацию подтверждает: минимальная часть заемщиков отдает банку менее 25% от своего заработка, каждый 4-й россиян отдает от 25 до 50% своей заработной платы на погашение кредита. Около 10% граждан отдают банку 50 – 75% своих поступлений, а у 4% заемщиков величина доходов ниже ежемесячного платежа по кредитному долгу.

В результате для погашения имеющихся долговых обязательств гражданам приходиться брать новые кредиты – образуется замкнутый круг. Так, по данным на 2016 год практически 53% взятых россиянами кредитов было направлено на полное или частичное погашение долгов по имеющимся банковским займам.

Сегодня можно взять кредит под залог имущества, поскольку банки предлагают выгодные условия кредитования. Однако главной причиной тенденции роста непогашенных кредитов, по мнению гендиректора ООО «АктивБизнесКоллекшн» (Группа Сбербанк) Дмитрия Теплицкого, является низкий уровень платежеспособности граждан РФ. Это происходит вследствие стремительного снижения реальных доходов населения.

Напомним, что в 2016 году банковский сектор увеличил свой доход в 5 раз (сумма составила 930 млрд. руб.). В свою очередь Сбербанк получил прибыль в размере 1,1 трлн. руб. только на разнице процентных ставок, которые по кредитам остались прежними, а по вкладам – снизились. А вот ВТБ сработал в плюс только в розничном сегменте, тогда как доход от населения и бизнеса увеличился до 55,2 млрд. руб. (в 3,3 раза).

заемщики берут новые кредиты для погашения старых

53% заемщиков брали кредиты для погашения старых займов

Согласно результатам статистических данных 53% заемщиков в 2016 году пришлось взять новые кредиты, чтобы погасить имеющиеся у них задолженности частично или в полном объеме. Такие данные привело ОКБ (Объединенное кредитное бюро), специалисты которого проанализировали данные 45 млн. человек, у которых имеются открытые кредиты. 

В среднем на рефинансирование имеющегося долга граждане в 2016 году брали новые займы в размере 126 тыс. руб. (ранее цифра составляла 101 тыс. руб.). При этом величина кредита, направленного на прямое потребление, также увеличилась и составила 167 тыс. руб. вместо 143 тыс. руб.

Наиболее высокий показатель среди заемщиков, бравших кредит под залог загородной недвижимости и желающих расплатиться по существующим долгам, составил среди граждан, взявших наличные средства в размере до 50 тыс. руб. (56%). В свою очередь доля заемщиков, взявших кредит на сумму 50 – 150 тыс. руб., составила 41%, с кредитами в размере 150 – 250 тыс. руб. – 43%, с займом на сумму 250 – 500 тыс. руб. – 46%, а с кредитами на сумму более 500 тыс. руб. – 47%.

Помимо этого наблюдается следующая тенденция: ежемесячный средний платеж по взятым кредитным обязательствам у заемщиков, которые приняли решение рефинансировать имеющийся долг, выше, нежели у граждан, которые предпочли взять кредит на прямое потребление. Такая ситуация говорит о том, что программа рефинансирования кредитных обязательств набирает популярность. Стоит отметить, что эту программу в прошлом году активно продвигали многие банки России.

Не так давно ОКБ сообщило средние цифры по объему выданных кредитов. Так, российские банки в 2016 году выдали физическим лицам кредитов на сумму свыше 3,25 трлн. руб., что на 28% больше по сравнению с предыдущими годами.

изменятся условия ипотеки для хрущевок

Может появиться защита от расторжения договора по ипотеке

Столичные власти планируют дополнить законопроект о реновации жилья в Москве новой поправкой, благодаря которой горожане, которые приобрели жилье по ипотеке до переселения, получат защиту. Об этом рассказал Сергей Собянин в рамках рабочей встречи с представителями Общественной палаты Москвы.

Мэр столицы также отметил, что новая норма позволит перенести предмет залога, который был предоставлен при получении ипотеки, после переселения горожан, предусмотренного в рамках программы реновации пятиэтажек. Это позволит исключить вероятность расторжения ипотечного договора вследствие отсутствия возможности у людей погасить имеющуюся задолженность.

Многие заемщики брали кредит под залог дома или другой недвижимости для получения требуемой суммы. Однако Сергей Собянин также напомнил, что первая программа по переселению людей из пятиэтажек не вызвала ажиотажа у заемщиков – не было зафиксировано ни одного случая разрывания договора по ипотеке.

Основные аспекты программы реновации

В начале 2017 года Владимир Путин дал поручение мэру Москвы демонтировать все хрущевки в столице и возвести на их месте высотные жилые дома. Реализация данной программы должна завершиться через 10 – 15 лет. Согласно предварительным подсчетам программа реновации затронет 25 млн. кв.м жилья.

Жители смогут проголосовать за внесение своего дома в общий список с 15 мая по 15 июня. На данный момент в списке присутствует 4,5 тыс. домов. Напомним, изначальная цифра составляла практически 8 тыс. зданий, в которых проживает порядка 1,6 млн. человек.

В список могут попасть дома, техническое состояние которых является неудовлетворительным. Также список могут пополнить строения, 70% жителей которых выскажутся в пользу участия в программе. Изначально финансирование программы планируется производить из бюджета Москвы (может потребоваться примерно 300 млрд. руб. на протяжении 3-х лет).

изменены штрафы за кредиты

В России планируют изменить порядок погашения кредитов

В России заемщикам могут разрешить выплачивать штрафы, которые начисляют банковские учреждения за просроченные потребительские кредиты, в последнюю очередь. На данный момент новый законопроект Минюста «оценивают» эксперты, которым доверили рассмотреть плюсы и минусы инициативы.

По поводу нововведения высказался социальный предприниматель Роман Алехин:

«В случае принятия этих изменений, ситуация на кредитном и ипотечном рынке может сильно измениться. Особенно это может отразиться на взаимоотношениях банков и заемщиков. На сегодняшний день банковские учреждения имеют рычаги давления и стимуляции клиентов, которые взяли кредит под залог коттеджа или другой недвижимости. Для этого используются штрафные санкции и проценты, которые заемщики нередко оплачивают лишь потому, что у них нет другой возможности погасить основную сумму задолженности по кредиту.

Вероятнее всего, принятие законопроекта приведет к тому, что среди заемщиков возникнет практика оплаты по сумме основного долга, после чего остальные выплаты в рамках штрафных санкций – платить попросту перестанут. Банкам такой поворот ситуации может нанести колоссальные убытки. Более того, возрастет объем работы у судебных органов, которые должны будут организовать работу по взысканию у заемщиков имеющейся задолженности. В свою очередь для потребителей нововведения позволят получить дополнительное средство защиты при возникновении ситуации, когда сумма штрафа в разы превышает сумму по основному телу кредита». 

в россии растет популярность кредитов

В России растет популярность кредитов

В условиях российской экономической ситуации многие авторитетные издания проводят исследования, чтобы определить, как она влияет на повреждение среднестатистического потребителя. Особенно информация интересна для банков, так как они на основе статистики формируют свои предложения и хотят точно ориентироваться, какие риски закладывать при будущей работе.

Эксперты отмечают, что в текущем году существенно увеличился спрос на потребительские кредиты. Рост составил 27%. Такие данные были получены в НБКИ, так что им действительно можно доверять.

Если конкретизировать цифру, то получится внушительная сумма в денежном выражении. Всего количество предоставленных займов составили 3,23 миллиона. Для сравнения, за аналогичный период прошлого года банки одобрили россиянам только 2,5 миллиона кредитов.

Также были получены данные по регионам. В частности указывается, что больше всего займов стали брать в мурманской области. Здесь количество кредитов возросло на 85%. Не уступает и Пермь, а также область – здесь рост составил 64%. На третьем месте стабильно оказывается Республика Удмуртия. В ней рост составил 49% – также очень внушительная цифра для отечественного рынка потребительского кредитования.

Подобная положительная динамика рынка указывает на то, что даже в условиях кризисной ситуации население не теряет доверия к банкам. Сами же банки делают всё более выгодными программы кредитования под различные суммы получаемых средств.

Помимо роста спроса на потребительское кредитование для покупки товаров, повышается интерес клиентов и к такой услуге как кредит под залог имущества. Всё больше россиян стараются взять именно залоговый кредит. Аналитики связывают это с двумя основными причинами. Первая – это возможность получить большую по размерам сумму. Второй – обеспечение получения средств даже для клиентов с плохой кредитной историей или совсем без подобной истории за плечами. Растет спрос на кредитование под залог недвижимости и транспортных средств.